|
Rekyl Ränta beräknar räntebelopp eller räntesatser för tidsserier med
upp till 999 perioder med varierande belopp och/eller räntesatser.
Följande kan anges eller beräknas för varje period
Standardfunktioner
-
Beräknar räntesats, räntebelopp,
betalning eller saldon per period, beroende på indata.
-
360, 365 eller 365/366 räntedagar per år.
-
Automatisk beräkning enligt
räntelagens 5 och 6 §§, eller med eget tillägg till
diskonto/referensränta. Hela diskontotabellen från
och med 1907-11-09
är inlagd och automatiska beräkningar kan göras för perioder mellan 1930
och 2029 (datum anges med 6 tecken). Tabellen kan
enkelt kompletteras med nya räntesatser för referensräntan.
-
Antal perioder, antal dagar, ackumulerade belopp samt
genomsnittlig räntesats redovisas löpande.
-
Beräkning från eller från och med startdatum
i varje period. Användning av datum är valfritt.
-
Datum eller antal dagar beräknas i varje
period.
Användning av datum är valfritt.
-
Spara data för fortsatt
bearbetning i Rekyl Ränta, ordbehandlingsprogram eller kalkylprogram.
-
Utskrift av specifikation med
företagsnamn eller egen logotyp.
-
Rekyl Micro är integrerad
för bekväma detaljberäkningar.
Avancerade funktioner
-
Ränteberäkningsmodeller 360/360, 365/365, 365/360, 366/365 och
366/360
-
Beräkning av minussaldon med
särskild räntesats.
-
Beräkning med valfritt antal egna
räntetabeller.
-
Beräkning av
sekvenser omfattande två eller flera perioder i en tidsserie.
-
Kapitalisering av ränta.
Rekyl Ränta används i första
hand för ränteberäkningar som inte är bundna till regelbundna perioder, som t ex månader eller kvartal, utan
förändring av räntesats eller belopp kan ske vilken dag som helst. Varje period har således ett ingående
räntegrundande belopp som förändras av en betalning (positiv eller negativ) och ger ett utgående
belopp som blir ingående belopp i nästa period o s v. Beloppet kan också vara
oförändrat och periodens förändring består i att räntesatsen ändras. En
period kan bestå av endast 1 dag. Inget hindrar naturligtvis att perioderna är
regelbundna, t ex 360 räntedagar per år indelade i 90-dagars perioder.
Användningsområden är t ex beräkning
eller kontroll av skuld- eller fordringsförhållanden, dröjsmålsränta, budgetering
m m.
Beräkning av ränta dag för dag medför
knappast några djupare teoretiska funderingar. Problemet ligger inte i att
beräkna ett räntebelopp eller en räntesats, det är ju tämligen enkelt. De problem som kan uppstå är snarare
av mer praktisk natur, t ex hur många räntedagar det är mellan två datum,
när ändrades diskontot/referensräntan och till vad, eller att det helt enkelt
är tidsödande att göra den här typen av beräkningar manuellt.
Med Rekyl behöver du inte tveka inför den
här typen av problem. Gör du en tabellberäkning t ex, behöver du endast ange
startdatum, slutdatum och belopp. Har beloppet förändrats under tiden anger du
datum och betalning, alternativt det ändrade beloppet. Beräkningen görs sedan
med hänsyn till alla ränteändringar under tiden och redovisas i perioder som
överensstämmer med ränteändringar och/eller ändringar i beloppet. Ingen
beräkning med realistiska förutsättningar tar mer än 1 sekund. Fullständig skriftlig dokumentation får du
i form av en specifikation eller via filer som kan vidarebearbetas i generella
ordbehandlings- eller kalkylprogram.
Belopp med fasta ränte- och betalningsperioder beräknas
enklast med Basic, Finans eller CashFlow.
FUNKTIONER
Zoom
Den här kontrollen ser du bara om du har hög upplösning på skärmen.
Bilden kan då kanske upplevas som liten och du kan därför förstora den
genom att trycka Zoom. 
Rubriker på beloppskolumnerna
Ränteberäkningar kan ju bli aktuella i en
mängd olika situationer och vi har därför valt att ge beloppskolumnerna (6 -
9) neutrala rubriker som bör fungera i de flesta sammanhang. Om du vill kan du
emellertid ändra rubrikerna så att de bättre passar ditt ändamål. Ändringen påverkar
alla relaterade texter i programmet och även utskriften av specifikationen.
Meddelanderaden
Här visas olika meddelanden från programmet. Viktigare meddelanden kommer via vanliga
dialogrutor och måste där "kvitteras" med en knapptryckning. Här
visas också de räkneoperationer du utför med Rekyl Micro. Då får därmed
full kontroll på vad du räknar.
Referensränta
Grupp av kontroller för beräkning med tabellen Referensränta enligt 5 §
eller 6 § i räntelagen, eller med ett tillägg som du anger själv.
Programmet låser vissa förutsättningar men vill du göra beräkningar med
referensräntan som grund, men med andra förutsättningar, är det inget som
hindrar att du kopierar tabellen, ger den ett nytt namn och kör den som en
egen tabell. Se vidare under Tabellberäkning nedan.
RL 5 §
Det här är en relativt ovanlig tillämpning av räntelagen och
funktionen borde kanske ha placerats under avancerade funktioner, men vi valt
att samla referensränteberäkningarna i en grupp.
Funktionen initierar beräkning av ränta
enligt 5 § i räntelagen. Fönstret under knappen visar gällande tillägg, 2
procentenheter (%e) när detta skrivs.
RL 6 §
Den vanligaste tillämpningen av räntelagen. Initierar beräkning av
ränta enligt 6 §. Fönstret under knappen visar gällande tillägg, 8
procentenheter (%e) när detta skrivs.
Eget
Beräkning med referensränta med tillägg som du själv anger. Tillägget
kan du ändra direkt i fönstret under knappen.
Underhåll
För uppdatering av
referensräntetabellen med nya uppgifter, eller tabellförutsättningar.
RteDgr/år
Antalet räntedagar per år. Alternativen Alla, 365 eller 360 finns. Alternativet Alla innefattar
skottdagar (29 februari) i
beräkningarna.
Decimaler
Räntesatser visas alltid med två decimaler i beräkningarna och i de
flesta fall torde det vara tillräckligt att visa belopp i hela kronor. Du kan
emellertid välja att visa beloppen i kolumnerna 6 - 9 med två decimaler.
Skjut in rad
Lägger till en ny period mellan två befintliga perioder.
Ta bort rad
Tar bort valfri period.
Avancerat
/ Standard
Visar eller döljer funktioner för avancerade inställningar och
beräkningar. Klicka här för att visa
de avancerade funktionerna..
Register för lagring och beräkning
I registerfönstret, som är placerat mellan knapparna F8 och F9
i bilden, kan tal lagras för senare användning, t ex en konstant eller ett
tal för jämförelse eller kontroll. Ett resultat av en beräkning kan t ex
sparas för att sedan jämföras med resultat av en ny beräkning med andra
förutsättningar.
När markören befinner sig på en aktiv rad i
någon av kolumnerna 4 - 9 kan talet i fönstret kopieras till registret genom
att trycka F8, alternativt kan talet i registret kopieras till det
aktuella fönstret med F9.
När markören befinner sig i registerfönstret
fungerar det som räknarfönster till Rekyl Micro (se nedan) och beräkningar
kan utföras.
Rekyl Micro
Räknaren i bilden kan du använda för att skriva in eller radera tal,
räkna, flytta markören och kopiera tal. Du kan skriva och radera i alla
fönster du ser på skärmen och du kan göra beräkningar i alla fönster i
kolumnerna 4 - 9.
Observera att berörda tangenter på
tangentbordet är "direktkopplade" till räknaren. Du behöver
alltså inte klicka på knapparna med musen för att kunna räkna. Det är
bara att knappa in t ex 3 x 5 = så får du svaret 15 i det aktiva fönstret. Dessutom är de bokstavstangenter som normalt
används som siffertangenter på datorer utan siffertangentbord omdefinierade
så att de utan omställning kan användas som siffertangenter. Omställningen
gäller bara när Rekyl Ränta är aktivt. Som decimaltecken kan både punkt och komma
användas, komma konverteras till punkt.
Räkneoperationerna visas med alla decimaler
på Meddelanderaden för att du skall ha full kontroll över vad du räknar.
Tangenterna med pilar nederst på räknaren
använder du för att förflytta markören, och med tangenten Copy
kopierar du enkelt värdet i föregående period, samma kolumn. Tangenten F12
på tangentbordet har samma funktion.
Räkna
Utför tabellberäkning med diskonto eller egen räntetabell, eller
utför beräkning av ett sökt värde i en period. Periodberäkningar kan utföras i kolumnerna Rta % och Ränta, kr.
Spec
Funktion som gör det möjligt att skriva ut den aktuella kalkylen som en
specifikation som kan bifogas en skrivelse t ex. Specifikationen kan förses
med t ex företagsnamnet i text eller en logotyp. Inställningar görs i en
särskild funktion och där finns också information om hur man går
tillväga.
Första sidan av specifikationen kan också
förses med en rubrik och några textrader, som kan sparas. I övrigt är
dispositionen fast. Så många sidor som behövs läggs upp och alla sidor kan
förhandsgranskas.
Öppna
Läser in en tidigare sparad fil med data. Data i filen
skrivs in i matrisen och ställer in gällande kalkylförutsättningar.
Spara
En kalkyl kan sparas i tre olika format, internt format för Rekyl Ränta, textformat
för vidare bearbetning i ordbehandlare och ett
format som kan läsas av generella kalkyl- och grafikprogram.
Radera
Funktionen raderar alla data men ändrar inte inställda
kalkylförutsättningar.
Bekräfta
Innan en operation utförs som raderar eller ersätter data som inte
sparats måste operationen bekräftas. Varje annan operation än att trycka Bekräfta
annullerar den påbörjade operationen.
AVANCERADE FUNKTIONER
För beräkningar i lite mer
speciella situationer och för inställningar av mer ovanliga förutsättningar
finns ett antal funktioner som visas när knappen Avancerat trycks.
Funktionerna är samlade under och till höger om skärmbilden i
standardutförandet. Klicka på knapparna och rubrikerna för information om de
olika funktionerna. (Bilden
här är förminskad, därför är den lite
oskarp.) 
Förutsättningar
Grupp av kontroller för inställning av kalkylförutsättningar för
speciella ändamål.
B Prec
Begränsad precision
Anger att alla beräkningar sker med de belopp som visas. D v s det finns inga
decimaler som inte visas. När det gäller beräkningar av belopp i någon
valuta är det i allmänhet fullt tillräckligt. En annan fördel är att det
inte uppstår några skenbara avrundningsdifferenser som det kan göra vid
Full precision. Välj begränsad precision om det inte finns särskilda skäl.
Då undviker du också frågor och tveksamheter om du skall redovisa
beräkningen i en specifikation. Se vidare under
Förutsättningar och Definitioner i handledningen.
F Prec
Full precision
Anger att alla beräkningar sker med fullt antal decimaler. Ger det
matematiskt mest korrekta svaret, men kan ge skenbara differenser mellan
kolumner eftersom talen avrundas vid visning. T ex kommer 2,25 + 2,25 att
visas som 2 + 2 = 5 om inga decimaler visas. Den enda differens som finns i en
hel kalkyl är emellertid den som uppstår vid visningen av det sist beräknade beloppet.
Se vidare under Förutsättningar och Definitioner i handledningen.
Tips - Du kan visa ett tal med alla decimaler
på Meddelanderaden genom att trycka F11 då markören är i det
aktuella fönstret, eller genom att dra talet till Meddelanderaden. Talet
försvinner när ett meddelande visas.
Från/Fr o m
Datum i andra kolumnen, alternativt antal dagar, kan beräknas från eller
från och med datumet i första kolumnen. Alternativet Fr o m är oftast
enklare att använda.
Räntemod
Ränteberäkningsmodell
Ränta kan beräknas efter följande modeller 360/360, 365/365, 365/360,
366/365 och 366/360. Sammanfattningsvis innebär modellerna 365/360 och
366/360 att den verkliga räntan blir något högre än den angivna
räntesatsen eftersom denna divideras med 360 dagar men sedan tillämpas 365
respektive 366 dagar per år.
Det vi normalt menar med t ex 12 % ränta,
motsvarar i själva verket 12.17 % respektive 12.20 % med dessa modeller.
Modellen 360/360 ger också en något för hög ränta om perioderna är
korta. Även i det fallet divideras årsräntan med 360 men kommer att
multipliceras med verkligt antal dagar om perioderna är kortare än en månad.
Alternativränta
Funktion som medger att negativa belopp beräknas med en bestämd
räntesats, en alternativ räntesats. Ett typiskt exempel på ett
förhållande med två räntesatser är ränteberäkning av checkkonto eller
företagskonto med
kredit. Det är normalt en påtaglig skillnad i tillämpade räntesatser vid
skuld- respektive fordringsförhållande. Se vidare under
Förutsättningar och Definitioner i handledningen angående Alternativränta.
Betalning ökar/minskar Belopp Ut
Alternativet Betalning ökar Belopp Ut
innebär att betalningar adderas till Belopp In vilket gör att Belopp
Ut ökar om betalningen är positiv (utan tecken före) och att Belopp
Ut minskar om betalningen är negativ (man adderar ett negativt belopp).
Det ger en teckenriktig presentation och den är normalt att föredra.
Om man har enhetliga beräkningar och
betalningar normalt minskar det räntegrundande beloppet kan man välja
alternativet Betalning minskar Belopp Ut, vilket gör att man inte
behöver ange något minustecken annat än vid enstaka tillfällen då en
betalning skall öka det räntegrundande beloppet (man subtraherar ett
negativt belopp).
Sekvensberäkning
Grupp av kontroller för beräkning av en sekvens av perioder. En sekvens
kan omfatta två eller flera perioder.
Med angivna räntesatser
Om du markerar den här checkrutan kan du beräkna räntebeloppen för en sekvens av
perioder, med den räntesats som finns angiven i varje period. T ex om du har
ändrat något.
Alla perioder
Anger helt enkelt att sekvensen skall omfatta alla perioder.
Normalränta
Den ränta som används för beräkning av ränta på positiva belopp, om
ingen räntesats finns angiven.
Ränta %
Beräknar räntesatsen för en sekvens av perioder. För att beräkning
skall kunna startas måste sekvensen innefatta två eller flera perioder där
första perioden innehåller ett belopp i kolumnen Ränta, kr. Detta belopp
anses vara den ackumulerade räntan för perioderna som ingår i sekvensen.
Om sekvensen innehåller ett eller flera
negativa Belopp In kommer alternativränta att användas om sådan finns
angiven. I annat fall kommer en varningstext. I perioder där alternativränta
har använts, eller borde ha använts, markeras räntesatsen med blått.
Ränta, kr
Beräknar räntesatsen för en sekvens av perioder. Om checkrutan Med
angivna räntesatser är markerad kommer de räntesatser som är angivna i
respektive period att användas vid beräkningen. I annat fall används den
räntesats som är angiven i första perioden i sekvensen. Är denna 0
används Normalräntan.
Om sekvensen innehåller ett eller flera
negativa Belopp In kommer alternativränta att användas om sådan
finns angiven. I annat fall kommer en varningstext. I perioder där
alternativränta har använts, eller borde ha använts, markeras
räntebeloppet med blått
Är den översta checkrutan under Kapitalisering
markerad så kommer den beräknade räntan också att kapitaliseras enligt
angivna förutsättningar. I så fall kommer både datum, dagar och belopp att
räknas om fr o m den första kapitaliseringen.
Fr o m Per
/ T o m Per
Här anges första och sista period i den sekvens som skall beräknas. Om
checkrutan Alla perioder är markerad går det inte att skriva något,.
Start- och stopperiod kan också anges genom att du klickar på periodnumren i
den vänstra kolumnen. Sedan klickar du på rubriken till den kolumn du vill
beräkna, Rta % eller Ränta, kr.
Tabellberäkning
Grupp av kontroller för ränteberäkning med egna räntetabeller.
Fungerar på samma sätt som vid beräkning med referensränta, men du kan
lägga upp egna tabeller för olika syften. Inget hindrar t ex att du kopierar
referensräntetabellen (Refrta.cdb), ger den ett annat namn och andra
förutsättningar än vad som anges under Referensränta. Se texten under Ny
tabell. Andra vanliga tabeller är STIBOR (Stockholm Inter Bank Offered
Rate) och SSVX (statsskuldväxlar) med olika löptider.
Tabellistan innehåller namnen på upplagda
tabeller. Tillägget (positivt eller negativt) i procentenheter (%e) visas i fönstret under.
Start
Initiera tabellberäkning med att trycka Start och ange sedan datum
och belopp i Period 0. Har beloppet förändrats under den tid som skall
beräknas, anges datum för förändringar i kolumnen T o m och betalning
alternativt nytt belopp i kolumnen Betalning respektive Belopp Ut. Det
belopp du inte anger kommer att beräknas.
Underhåll
För underhåll av egna tabeller med nya
uppgifter och/eller ändrade tabellförutsättningar.
Ny tabell
För att lägga upp en ny tabell trycker du Ny tabell och skriver
in namnet i tabellistan. Namnet bör inte vara längre än att du ser hela
namnet, annars kan du få problem med kolumnbredden i specifikationen.
Eftersom tabellnamnet också blir filnamn ser programmet ser till att du inte
kan skriva tecken som inte kan användas i filnamn.
Ta bort
Tar bort tabellen med det namn som visas.
Kapitalisering
Grupp av kontroller för kapitalisering av räntebelopp. Kapitalisering
kan köras per den sista i varje månad, var 3:e månad eller var 12:e månad,
med valfri startmånad. Kapitalisering av ränta aktualiseras oftast i samband
med någon form av tillgodohavande, t ex ett inlåningskonto. Att skuldränta
kapitaliseras är ovanligt, om det inte gäller en checkkredit, det ligger i
sakens natur att skulder skall amorteras och att ränta skall betalas. Belopp
i kolumnen Betalning som innehåller kapitaliserad ränta visas med
blå bakgrund.
Visa på egen rad
Om du markerar det här alternativet visas kapitaliserad ränta på egna
rader för att den enkelt skall kunna särskiljas från andra betalningar. I
annat fall läggs beloppen ihop om betalning och kapitalisering sker samma dag.
Ej förfallen ränta ingår i sista betalningen
Vad funktionen innebär framgår av rubriken. Den upplupna men ej
förfallna räntan per sista datumet i beräkningen läggs som en betalning
på sista dagen. Om inte rutan ovanför är markerad läggs den ihop med
eventuell annan betalning samma dag, men i så fall visas beloppet på
Meddelanderaden.
Om ett konto avslutas under en ränteperiod
uppkommer frågan hur den upplupna men ej förfallna räntan skall behandlas,
om det inte är särkilt avtalat. Formellt sett skall räntan tillföras
kapitalet på sista dagen i ränteperioden och är således inte heller
tillgänglig för kontohavaren innan dess. Det blir emellertid opraktiskt och
även kostnadskrävande om ett mindre räntebelopp skall betalas ut kanske
flera månader efter att kontot avslutats. Därför väljer man ofta att
betala ut den upplupna räntan med kapitalet för att få allt avslutat på en
gång. Vill man göra det mer korrekt kan man nuvärdesberäkna räntebeloppet
per avslutsdagen.
Start
Kapitaliseringen utförs enligt de förutsättningar som angetts och alla
betalningar som innehåller kapitaliserad ränta kommer att visas med blå
bakgrund.
Priser, beställning
|
